새희망홀씨2 부결사유 TOP7 (농협/NH모바일 포함) + 해결 루트
새희망홀씨2는 서민금융 성격이라 “조건만 맞으면 승인”처럼 보이지만, 실제로는 상환능력·부채상황·최근 신용행동·증빙의 깔끔함에서 부결이 나는 경우가 많습니다. 이 글은 “왜 떨어졌는지”를 감으로 추측하는 게 아니라, 패턴별로 원인을 정리하고 재도전 루트까지 안내합니다.
부결을 줄이는 핵심은 3가지입니다. (1) 최근 연체/미납 정리 → (2) 기대출/월부담 관리 → (3) 소득·재직 증빙 조합. 이 3개가 잡히면 재도전 확률이 올라갑니다.
※ 본 글은 일반적인 패턴 정리이며, 최종 부결 사유는 은행 내부 심사 결과에 따라 다를 수 있습니다.
1) 부결 전에 흔히 보이는 징후
- 추가서류 요청이 2번 이상 반복된다
- 보완 제출 후에도 “심사중” 상태가 오래 지속된다
- 한도 산출이 거의 안 나오거나, 안내 한도가 급격히 낮아진다
- 최근 대출조회/신청이 몰린 시점에 신청했다
다만 징후는 참고일 뿐, 최종은 결과 알림으로 확인됩니다. 중요한 건 “부결 후 어떻게 정리하고 재도전할지”입니다.
2) 부결사유 TOP7 + 해결 루트
① 최근 연체(또는 연체 이력)
소액이라도 최근 연체는 리스크로 크게 잡히는 경우가 있습니다(통신요금/카드 소액 포함).
- 해결: 연체 정리 → 자동이체 설정 → 1~3개월(또는 그 이상) 거래 안정화
② 기대출 과다(부채비율/월 상환부담 과중)
새희망홀씨도 상환능력을 봅니다. 월 상환액이 크면 “추가 대출”이 부담으로 평가됩니다.
- 해결: 고금리 부채부터 정리/통합 고려, 카드론·현금서비스 사용 빈도 줄이기
③ 소득·재직 확인 불충분(자동확인 실패 포함)
소득이 있어도 증빙이 약하면 내부심사에서 불리합니다. 특히 프리랜서/자영업은 조합 제출이 중요해요.
- 직장인: 건보 자격득실 + 납부확인 + 급여입금내역 조합
- 프리랜서: 소득금액증명 + 입금내역 + (가능 시) 계약서/거래내역
- 자영업: 소득금액증명 + 과세표준/매출 흐름 자료
④ 재직기간/사업기간이 너무 짧음(이직·개업 직후)
“안정성” 판단이 어렵기 때문에 보완 요청이 늘거나 부결 위험이 올라갈 수 있습니다.
- 해결: 3~6개월 이상 소득 흐름 확보, 이전 소득자료까지 함께 준비
⑤ 신용점수 급락/최근 신용행동 불리(단기간 다중 조회/신청)
동시 다발 신청은 “급전” 신호로 해석될 수 있어 불리해질 수 있습니다.
- 해결: 2~4주 추가 신청 멈추기, 카드값/통신비 정시납부로 회복
⑥ 카드론·현금서비스·리볼빙 비중이 높음
정상 소득이 있어도 고금리 단기성 부채 비중이 높으면 상환능력 평가가 흔들릴 수 있습니다.
- 해결: 리볼빙/현금서비스 정리, 지출을 소득 대비 안정 범위로 조정
⑦ 내부정책/특정 조건(은행 내부 기준)
같은 조건이라도 은행/채널/시점에 따라 결과가 달라질 수 있는 영역입니다.
- 해결: 즉시 재신청보다 원인 보완 후 텀 두고 재도전, 대안 상품 비교
3) 부결 후 바로 할 행동 5가지(실전 순서)
- 연체/미납(소액 포함)부터 점검 및 정리
- 2~4주간 추가 대출신청/조회 멈추기
- 소득/재직/매출 증빙을 “조합”으로 재구성
- 기대출·카드론·현금서비스 정리(가능 범위)
- 텀 이후 재도전 또는 대안상품(햇살론/사잇돌2) 비교
특히 3번(증빙 조합)이 중요합니다. “소득금액증명 + 입금내역” 또는 “건보 자격득실 + 납부확인 + 급여입금내역”처럼 심사자가 납득하기 쉬운 구조로 맞추면, 재도전 시 흐름이 훨씬 좋아지는 경우가 많습니다.
FAQ 10개
Q1. 은행이 부결 사유를 정확히 알려주나요?
A. 상세 사유는 제한적으로 안내되는 경우가 많고, 보통 종합심사 결과 형태로 안내될 수 있습니다.
Q2. 부결 후 바로 다시 신청해도 되나요?
A. 원인 보완 없이 반복 신청은 불리할 수 있어 텀(2~6주) + 보완 후 재도전이 안전합니다.
Q3. 신용점수만 올리면 되나요?
A. 점수도 중요하지만 부채/상환능력/최근 금융행동이 함께 평가됩니다.
Q4. 기대출이 많아도 승인되는 경우가 있나요?
A. 가능성은 있으나 월 상환부담이 크면 불리합니다. “월 부담”이 핵심이에요.
Q5. 프리랜서에 가장 효과적인 증빙 조합은?
A. 소득금액증명 + 최근 3~6개월 입금내역 조합이 기본으로 강합니다.
Q6. 이직 2개월인데 가능할까요?
A. 케이스별이지만 재직기간이 짧으면 추가확인이 늘어 부결 위험이 올라갈 수 있습니다.
Q7. 서류를 냈는데도 부결이 났어요.
A. 서류는 “입증”이고, 최종은 부채/상환능력/내부정책까지 포함한 종합 판단입니다.
Q8. 대면 신청이 더 유리한가요?
A. 설명/보완이 필요하면 대면이 유리할 때도 있고, 자동확인이 되면 비대면이 빠를 수 있습니다.
Q9. 재도전은 언제가 좋아요?
A. 원인에 따라 다르지만 최소 2~6주 텀을 두고 거래를 안정화한 뒤가 안전합니다.
Q10. 대안으로 많이 비교하는 상품은?
A. 햇살론(특례보증 트랙)이나 사잇돌2 등을 함께 비교하는 흐름이 많습니다(조건은 공식 안내 확인).
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면책: 본 글은 정보 제공 목적이며, 최종 결과는 개인 심사 및 내부 기준에 따라 달라질 수 있습니다.
