은행 금리 비교: 시중은행·인터넷은행 예금·적금·대출 금리 최신 비교 가이드
· 대상: 정기예금 금리, 적금 금리, 대출 금리 비교를 빠르게 끝내고 싶은 분
요약 — 공식 공시로 상단 금리 파악 → 민간 비교 서비스로 우대금리·이벤트 확인 → 세후 수익과 가입 편의 기준으로 최종 선택. 이 글 하나로 은행 금리 비교 과정을 표준화하세요.
은행 금리 비교가 중요한 이유: 시중은행 vs 인터넷은행 (+ 저축은행 포함)
금리는 수시로 변동합니다. 같은 시점에도 시중은행 금리와 인터넷은행 금리, 그리고 저축은행 금리가 다르고, 우대 조건 충족 여부에 따라 실수령 세후 이자가 크게 달라집니다. 목표(예치 기간·금액·유동성)에 맞춰 상품을 비교하면 연 수십 만 원 이상의 차이가 날 수 있습니다.
- 시중은행: 지점망·안정성·연계 혜택(타행이체 무료, 카드 실적 등) 강점
- 인터넷은행: 비대면 편의·앱 UX·이벤트성 우대금리 강점
- 저축은행: 상대적으로 높은 기본 금리 빈도, 단 중도해지 이율·조건과 분산 예치 고려
최신 금리 고르는 4단계 방법(표준 워크플로우)
- 공식 공시로 상단 금리 파악: 예·적금/대출을 기간·유형별로 1차 스캔하여 “금리 상단대” 후보를 만든다.
- 민간 비교 서비스로 우대조건·프로모션·가입 편의를 반영해 TOP 3~5로 압축한다.
- 세후 기준으로 실수령 이자를 계산하고, 우대 충족 가능성을 현실적으로 점검한다.
- 리스크 확인: 예금자보호 한도, 중도해지 이율, 대출의 변동주기·기준금리+가산금리 구조 확인.
프로 팁 — 비교 스프레드시트에 금리(세전/세후)·우대조건·수수료·해지 조건·특이사항 열을 만들어 후보를 정량화하면 선택이 빨라집니다.
정기예금·적금 금리 비교 핵심: 기간·단리/복리·우대금리
정기예금 금리는 보통 6/12/24개월 구간에서 변곡이 있고, 적금 금리는 적립 방식(정액·자유), 만기 보너스, 자동이체·급여이체 등의 우대조건이 수익률을 좌우합니다.
체크 포인트
- 기간 매칭: 자금 계획에 맞춰 6·12·24개월 중 실제 유지 가능한 구간 선택
- 단리 vs 복리: 동일 금리라도 복리 효과가 있으면 장기 구간에서 유리
- 우대금리: 앱 출석/카드 실적/월 이체 등 지속 가능한 조건만 카운트
- 세전 vs 세후: 일반 과세 15.4% 기준, 비과세종합저축 대상 여부 확인
예·적금 비교 요령 — 공시에서 기본금리 높은 상품을 추리고, 민간 비교에서 우대금리와 가입 난이도로 재정렬하세요.
📚 즐겨찾기: 용도별 비교 사이트
은행·저축은행·상호금융까지 예·적금 금리 광범위 비교 · 지도/조건 검색
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대출 비교 차트활용 팁 — ① 공시에서 기본금리 상단을 먼저 확인 → ② 민간 비교에서 우대/이벤트·가입 편의 반영 → ③ 세후 수익 기준으로 최종 선택.
안내 — 네이버페이·뱅크샐러드·핀다 등 민간 비교 서비스는 제휴 금융사 중심으로 제공되며, 모든 금융사/모든 상품을 포괄하지 않을 수 있습니다. 가입 전 각 금융사 상품설명서·공시 페이지에서 최신 조건을 확인하세요.
대출 금리 비교: 신용·전월세·대환(갈아타기) 실전 가이드
대출 금리 비교는 기준금리+가산금리 구조와 금리 변동주기(3·6개월), 부대비용(인지세/설정비/중도상환수수료)까지 합산한 총비용 관점이 필수입니다.
- 신용대출: 한도·금리 범위와 금리 산정 요소(소득, 신용점수, 거래·급여이체) 확인
- 전월세대출: 금리뿐 아니라 보증료·만기 연장 조건·전입/확정일자 체크
- 대환(갈아타기): 기존 대출의 남은 기간/잔액·현재 금리 입력 → 절감 이자 vs 중도상환수수료 비교
계산 팁 — 월 상환액 계산 시 고정·변동/혼합형 시나리오를 분리해 스트레스 테스트(금리 +1%p)를 해보면 리스크를 가늠하기 쉽습니다.
세후 이자·우대금리·가입 편의 체크리스트
- 목표·기간·금액 확정(예: 정기예금 12개월·1,000만 원)
- 세후 환산 — 일반 과세 15.4% 기준, 우대/비과세 적용 여부
- 우대금리 난이도 — 자동이체·급여이체·앱 미션·카드 실적 중 지속 가능한 것만
- 수수료/혜택 — 타행이체 무료, 체크·신용카드 연계 캐시백
- 중도해지 — 예상 해지 가능성이 있으면 중도해지 이율 높은 상품 선호
예금자보호·중도해지·리스크 관리
예금자보호는 1인당·1금융기관당 원금+이자 합산 5천만 원 한도입니다. 동일 그룹이라도 법인이 다르면 별도 산정될 수 있으니 분산 예치 전략을 세우세요.
- 리스크 분산: 여러 금융기관·만기 분할
- 유동성 관리: 필요 시기 대비 만기 분산(6M/12M 래더)
- 문서 확인: 상품설명서의 금리 변동, 중도해지 규정, 수수료 필수 확인
주의 — 금리는 수시로 바뀝니다. 가입 직전에 반드시 해당 금융사의 최신 공시와 상품설명서를 확인하세요.
자주 묻는 질문(FAQ)
인터넷은행과 시중은행 중 어디가 더 금리가 좋나요?
시기별로 다릅니다. 인터넷은행은 비대면·이벤트에 강하고, 시중은행은 안정성·연계 혜택이 강점입니다. 항상 은행 금리 비교 후 선택하세요.
공시 금리와 실제 금리가 다른 이유는?
공시는 보통 세전·기본금리 기준입니다. 우대금리 충족 여부와 과세 적용에 따라 세후 금리가 달라집니다.