🍼 2025년 신생아대출 총정리: 금리 · 한도 · 지원대상 정리

🍼 2025년 신생아대출 총정리: 금리 · 한도 · 지원대상

신생아 특례 디딤돌/버팀목/보금자리 우대 한 번에 정리

✨ 서문

출산 직후 반드시 확인해야 할 신생아 특례 대출 정보를 한 페이지로 정리했습니다. 주택 구입은 신생아 특례 디딤돌대출, 전세 자금은 신생아 특례 버팀목대출, 장기 고정이 필요한 경우 보금자리론(신생아 우대금리)을 확인하세요.

📌 핵심 요건 먼저
• 신청일 기준 최근 2년 내 출산(또는 입양)
• 소득·자산 요건 충족
• 상품 성격에 따른 무주택 또는 대환 예외 확인

※ 실제 승인 여부는 취급기관 심사·보증 규정에 따릅니다.

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🧱 신생아 특례 디딤돌대출(주택 구입)

한눈에 보기
• 금리(고정): 연 1.8% ~ 4.5%
• 한도: 최대 4억원
• LTV/DTI: LTV 70%, DTI 60% (생애최초 LTV 80%, 단 수도권·규제지역 70%)
• 기간: 10/15/20/30년 (거치 1년 또는 비거치)
• 대상: 최근 2년 내 출산 + 무주택 세대주(대환은 1주택 가능) + 부부합산 소득 1.3억원 이하(맞벌이 2억원 이하) + 순자산 4.88억원 이하

🔎 디딤돌 디테일 & 팁

• 우대금리 합산 시 우대 상한(약 0.5%p)과 최저금리 하한(약 1.2%)이 있어 바닥 아래로는 내려가지 않습니다.
• 생애최초 LTV 80%는 원칙이나, 수도권·규제지역은 예외적으로 70% 적용.
• 대환 목적이라면 1주택 보유도 가능(신규는 무주택). 기존 대출 조건 및 상환계획을 함께 검토하세요.

🧮 간이 예시
매입가 5억원, 대출 3.5억원(70%), 금리 2.5%, 만기 30년(원리금균등) → 월 상환액 대략 약 138~140만원 수준.
* 실제 금리·우대·보증료·중도상환수수료에 따라 변동

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🏠 신생아 특례 버팀목대출(전세 자금)

한눈에 보기
• 금리: 연 1.3% ~ 4.3% (기본 특례기간 4년)
• 한도: 최대 2.4억원 및 전세금의 80% 이내
• 기간: 2년 (자녀 추가 출산 시 4년씩 연장, 최장 12년)
• 대상: 최근 2년 내 출산 + 무주택 + 부부합산 소득 1.3억원 이하(맞벌이 2억원 이하) + 순자산 3.37억원 이하

🔎 버팀목 디테일 & 팁

• 보증금 + 선순위 채권 합계가 주택가격 90%를 넘으면 보증이 제한될 수 있습니다.
• 계약 갱신·증액 시 증액 범위 내에서만 추가 대출이 가능할 수 있으니 계약 전에 구조를 점검하세요.
• 과거 고시에서 특정일 전후 계약분의 한도 예외가 언급된 바 있으므로, 계약일·보증 조건을 창구에서 재확인하세요.

🧮 간이 예시
전세금 3억원, 대출 2.4억원, 금리 1.8%, 기간 2년(이자만) → 월 이자 약 36만원.
* 거치/분할상환 구조, 보증료 포함 여부에 따라 달라집니다.

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🧩 보금자리론(신생아 우대금리)

한눈에 보기
• 기본금리(2025년 10월 공시): 아낌e-보금자리론 만기별 대략 연 3.65% ~ 3.95%
• 우대금리: 신생아 출산가구 -0.20%p (신혼 우대와 중복 불가)
• 기타 우대: 전자약정·전자등기 -0.10%p 등 규정 범위 내 합산 가능

🔎 보금자리 디테일 & 팁

• 신생아 우대 요건: 부부합산 소득 7천만원 이하 + 신청일 기준 2년 내 출산 + 신혼우대와 택1.
• 우대금리 다층 적용 시에도 기관별 우대 총합 한도가 존재합니다.
• 장기 고정 금리 특성상 중도상환수수료 및 대출 실행 시점 금리를 반드시 확인하세요.

🧾 신청 자격 체크리스트 (복붙용)

① 출산일: 신청일 기준 최근 2년 이내
② 주택 상태: 디딤돌=구입(무주택, 대환은 1주택 가능) / 버팀목=전세(무주택)
③ 소득: 디딤돌·버팀목 부부합산 1.3억원 이하(맞벌이 2억원 이하)
④ 자산: 디딤돌 4.88억원 이하 / 버팀목 3.37억원 이하
⑤ 한도/비율: 디딤돌 LTV 70%(생애최초 80%·수도권·규제지역 70%), 버팀목 전세금의 80%·최대 2.4억
⑥ 기간: 디딤돌 10~30년 / 버팀목 2년(최장 12년)
⑦ 우대: 전자계약(-0.1%p), 신생아 우대, 기타 항목(기관 규정 내)

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📌 자주 놓치는 포인트

• “출산 후 2년”이 아니라 “신청일 기준 최근 2년 내 출산”입니다. 서류 기준일 혼동 주의.
• 생애최초 80%라 해도 수도권·규제지역은 70% 제한.
• 전세는 보증금 + 선순위가 집값 90% 이내여야 보증 이슈를 피하기 쉽습니다.
• 디딤돌 우대는 합산 상한 및 최저금리 하한 탑재. 무한히 낮아지지 않습니다.
• 보금자리 신혼 vs 신생아 우대는 중복 불가 — 더 유리한 한 가지를 선택.

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📝 준비 서류 & 진행 흐름

필수/대표 서류
• 주민등록등본(세대원 전원), 가족관계증명서(출생 확인), 혼인관계증명서(필요 시)
• 소득증빙(근로·사업·기타), 재직/사업자 증빙, 자산 확인(예금·주식 등)
• 주택 서류(매매·임대차 계약서, 등기사항증명) / 신분증, 인감(또는 공동인증서)
• 전자계약·전자등기 준비(보금자리 우대 해당 시)

신청 채널 기금대출: 마이홈/기금e든든·수탁은행 창구 디딤돌·버팀목  |  주택금융공사 채널 보금자리

💡 상황별 빠른 선택 가이드

• 내 집 마련(구입) → 신생아 특례 디딤돌 우선 검토. LTV·DTI 여유 및 우대 적용 가능성 확인.
• 전세 유지/이사 → 신생아 특례 버팀목으로 전세금의 80%·최대 2.4억 설계. 갱신·증액 규칙 사전 점검.
• 장기 고정 안정 → 보금자리 + 신생아 우대(-0.2%p) 조합 고려(신혼 우대와 택1). 전자약정(-0.1%p)도 체크.

❓ 자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 출산 예정(임신)도 해당되나요?
A. 신청일 기준 최근 2년 내 실제 출산 또는 입양이 조건입니다. 예정만으로는 충족되지 않습니다.

Q2. 대환은 무주택 요건을 어떻게 보나요?
A. 디딤돌은 대환 시 1주택 보유도 가능하지만, 기존 대출 조건과 심사 기준을 함께 확인해야 합니다.

Q3. 생애최초라 LTV 80% 가능한데 수도권입니다.
A. 수도권·규제지역은 70%로 제한되는 예외가 적용됩니다.

Q4. 보금자리에서 신혼+신생아 우대를 같이 받을 수 있나요?
A. 중복 불가입니다. 본인에게 유리한 한 가지 우대를 선택하세요.

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🧷 마무리 체크

오늘의 핵심 4줄
1) 신청일 기준 최근 2년 내 출산이 모든 상품의 출발선
2) 디딤돌 1.8~4.5%, 최대 4억
3) 버팀목 1.3~4.3%, 최대 2.4억(80%)
4) 보금자리 아낌e 3.65~3.95%, 신생아 우대 -0.2%p (신혼과 택1)

※ 금리·한도·세부 요건은 공고/지침 개정에 따라 변경될 수 있으니, 실제 신청 전 취급기관·보증기관 안내를 반드시 재확인하세요.