IRP 계좌개설 방법: 비대면 절차와 가입 대상별 추가 서류 총정리
IRP(개인형 퇴직연금) 계좌는 퇴직금 수령은 물론, 재직 중 추가 납입으로 노후자금을 쌓는 데도 활용됩니다. 다만 처음 개설할 때 가장 많이 막히는 지점이 바로 IRP 가입 대상 확인과 추가 서류 제출입니다.
이 글에서는 IRP 계좌 개설을 처음 하시는 분도 바로 따라 하실 수 있도록, IRP 비대면 개설 준비물, 가입 대상별 서류, 모바일 앱 개설 절차를 한 번에 정리해 드립니다.
은행·증권·보험사 앱 화면은 조금씩 달라도 흐름은 거의 같습니다. 따라서 아래 체크리스트대로 준비하시면 비대면 IRP 계좌개설이 훨씬 수월해집니다.
안내는 일반적인 기준으로 정리했으며, 실제 제출 단계에서는 금융사 앱의 ‘필수 서류’ 안내가 최종 기준입니다.
IRP 가입 대상: 누가 IRP 계좌를 만들 수 있나요?
IRP(개인형 퇴직연금)는 원칙적으로 소득이 있는 취업자라면 폭넓게 가입할 수 있도록 운영되고 있습니다. 직장인뿐 아니라 자영업자·프리랜서, 단시간 근로자, 1년 미만 근로자, 직역연금(공무원·군인·교직원 등) 가입자까지 포함되는 형태로 안내됩니다.
- 직장인 재직 중 IRP 추가 납입 목적(적립식) 또는 퇴직금 수령 목적
- 자영업자/개인사업자 사업소득이 있는 경우 IRP 가입 가능
- 프리랜서/특수고용 위촉·용역 등 소득 증빙이 가능하면 개설 진행
- 단시간/1년 미만 재직 증빙 서류로 가입자격 확인 후 개설
- 직역연금 공무원·군인·사립학교 교직원 등도 증빙서류로 가입 진행
금융사마다 “가입자격 확인” 단계가 있으며, 이때 아래 ‘추가 서류’ 업로드를 요구하는 경우가 많습니다.
IRP 비대면 개설 준비물(공통): 앱에서 가장 많이 요구되는 항목
IRP 비대면 개설은 대체로 10~20분 내외로 끝나지만, 준비물이 하나라도 빠지면 중간에 멈추는 경우가 많습니다. 아래 항목을 먼저 준비해 주세요.
| 준비물 | 왜 필요한가요? |
|---|---|
| 신분증 | 비대면 실명확인(신분증 촬영/진위확인) 단계에서 필수입니다. |
| 본인 명의 휴대폰 | 본인확인(SMS/통신사 인증) 절차에 필요합니다. |
| 본인 명의 타행 계좌 | 소액이체 인증 또는 계좌확인 절차에 활용됩니다. |
| 공동인증서(필요 시) | 일부 금융사는 IRP 가입자격 확인 또는 전자서명 단계에서 요구합니다. |
| 가입자격 증빙서류 | 아래 유형별 추가 서류(예: 자격득실확인서, 재직증명서, 소득금액증명원 등)를 앱에 업로드합니다. |
IRP 계좌 개설 서류: 가입 대상별 추가 서류(가장 많이 요구되는 조합)
IRP는 ‘누구나 계좌만 만들면 끝’이 아니라, 가입자격을 확인해야 하는 상품입니다. 그래서 IRP 계좌 개설 서류는 “공통 준비물 + 가입유형별 추가서류”로 나뉩니다.
1) 직장인(일반 근로자)
- 재직증명서 또는 건강보험 자격득실확인서 또는 근로소득 원천징수영수증 중 1종을 요구하는 경우가 많습니다.
- 회사 발급 서류가 번거롭다면, 온라인으로 발급 가능한 서류(자격득실확인서 등)를 우선 준비하시면 편합니다.
2) 1년 미만 근로자 / 단시간 근로자
- 근로계약서 + (추가로) 자격득실확인서를 요구하는 케이스가 자주 있습니다.
- 근무기간이 짧거나 근무형태가 특이하면, 앱에서 보완서류를 한 번 더 요청하는 경우도 있습니다.
3) 자영업자 / 개인사업자
- 사업자등록증 또는 소득금액증명원을 기본으로 요구하는 경우가 많습니다.
- 최근 소득 증빙이 필요할 수 있어, 국세청 발급 서류(소득금액증명 등)를 준비해 두시면 안정적입니다.
4) 프리랜서(위촉·용역·특수고용 포함)
- 위촉(계약) 증명서, 원천징수영수증, 소득금액증명원 등 “소득 또는 종사 사실”을 보여주는 서류를 요구하는 경우가 많습니다.
- 프리랜서는 소득 형태가 다양해 금융사마다 요구서류가 달라질 수 있으므로, 앱에서 안내하는 ‘가능 서류 목록’ 중 발급이 쉬운 것부터 준비하시는 것이 좋습니다.
5) 직역연금 가입자(공무원·군인·교직원 등)
- 재직증명서 또는 건강보험 자격득실확인서 등으로 가입자격을 확인하는 방식이 많이 안내됩니다.
- 직역연금 특성상 “일반 근로자와 다른 증빙”을 요구할 수 있으니, 앱 보완요청이 오면 안내대로 제출하시면 됩니다.
IRP 비대면 개설 방법: 모바일 앱 절차(실제 흐름 그대로)
금융사(은행/증권/보험) 앱에서 IRP 계좌개설 방법은 거의 동일한 흐름입니다. 아래 순서대로 진행하시면 됩니다.
- 앱 실행 → 메뉴에서 퇴직연금 / IRP / 개인형IRP 찾기
- 신규 개설 선택 → 계좌 목적 선택(퇴직금 수령용 / 추가 납입용 등)
- 약관·설명서 동의 및 기본정보 입력
- 비대면 실명확인(신분증 촬영 + 본인인증 + 타행계좌 인증)
- 가입자격 확인 → 추가 서류 업로드(유형별 1종 이상)
- 심사 후 계좌 개설 완료 → 필요 시 자동이체/운용상품 설정
퇴직금 수령용 IRP vs 추가 납입용 IRP: 목적에 따라 준비가 달라집니다
IRP는 크게 두 가지 목적이 있습니다. 목적에 따라 “필요 서류”와 “개설 이후 해야 할 설정”이 달라질 수 있습니다.
| 구분 | 이런 분께 적합합니다 | 개설 시 포인트 |
|---|---|---|
| 퇴직금 수령용 IRP | 퇴사 후 퇴직금을 IRP로 받으셔야 하는 경우 | 금융사에서 “퇴직금 입금”까지 연계되는지 확인하시고, 회사(또는 퇴직연금 사업자) 안내 절차를 함께 진행하시면 됩니다. |
| 추가 납입(적립) IRP | 재직 중 세액공제/노후준비 목적으로 직접 납입하려는 경우 | 가입자격 확인(추가서류 업로드)이 더 중요해지는 편이며, 자동이체와 운용상품 설정을 함께 하시는 경우가 많습니다. |
IRP 계좌 개설 후 바로 하면 좋은 설정 3가지
- 자동이체(정기 납입) 설정: 매달 일정 금액을 납입하면 관리가 쉬워집니다.
- 운용상품(예금/펀드/ETF 등) 선택: “현금성 대기”로 두면 수익률이 제한될 수 있어, 본인 성향에 맞는 운용을 검토해 보시는 것이 좋습니다.
- 수수료/관리비 확인: 금융사별 수수료 체계가 달라 장기적으로 차이가 날 수 있습니다.
※ 상품 선택은 투자 판단이 포함될 수 있으므로, 가입자 성향·기간·목적에 맞춰 신중히 결정하시기 바랍니다.
IRP 비대면 개설 Q&A: 가장 많이 막히는 질문만 정리
Q1. IRP 비대면 개설이 안 됩니다. 가장 흔한 원인은 무엇인가요?
- 추가 서류 미제출/식별 불가: 사진이 흐리거나 발급기관·발급일이 보이지 않는 경우가 많습니다.
- 본인명의 인증 불일치: 휴대폰/타행계좌가 본인명의가 아니면 진행이 중단될 수 있습니다.
- 앱 운영시간 제한: 일부 금융사는 비대면 계좌개설 가능 시간이 제한될 수 있습니다.
Q2. 건강보험 자격득실확인서는 어디서 발급받나요?
온라인 발급 경로가 대표적으로 두 가지입니다.
- 국민건강보험공단 홈페이지에서 발급
- 정부24에서 발급(연계 서비스)
발급 화면에서 “PDF 저장” 또는 “출력” 후 파일 업로드가 가능한 경우가 많습니다.
Q3. IRP 계좌는 여러 개 만들 수 있나요?
일반적으로는 금융회사(사업자)별 1개 형태로 안내되는 경우가 많습니다. 다만 실제 운영은 개인 상황/기관 정책에 따라 달라질 수 있으므로, 개설하려는 금융사 앱 안내를 기준으로 확인해 주시기 바랍니다.
참고 링크(외부 버튼): 서류 발급 및 공식 안내 바로가기
아래 버튼은 서류 발급(자격득실확인서)과 IRP 제도 안내를 확인하실 때 유용합니다.
금융사별 비대면 개설 화면/서류는 상이할 수 있으며, 최종 제출 단계에서는 해당 금융사 앱 안내를 우선으로 확인해 주세요.
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