신용등급 5등급 대출 가이드 📊
— 대출 방법 · 가능한 상품 · 한도 · 금리 한 번에 보기
“5등급이면 대출이 될까?” 가능합니다. 다만 상품 선택, 준비서류, 금리/한도를 현실적으로 이해하는 것이 중요합니다.
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🔎 5등급이란? (대략적 점수대)
요약 — 보통 KCB 700 전후, NICE 760 전후 구간을 ‘5등급’으로 부르며 금융권에서는 중신용에 해당합니다. 은행·중금리·정책상품 모두 노려볼 수 있는 구간이에요.
※ 실제 심사는 소득·부채·직업·재직·거래이력 등 종합평가로 결정됩니다.
✅ 5등급이 노려볼 상품·한도·금리(요약표)
| 구분 | 대상/핵심요건 | 한도 | 금리(참고범위) | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| 1금융권 중금리 신용대출 (인터넷은행 등) | 정규 소득 & 중신용(5등급 내외) | 은행 내부심사 | 개인별 산정(기준금리+가산-우대) | 대환·우대금리로 절감 가능 |
| 사잇돌2 (보증부 중금리) | 재직 5개월↑ + 연소득 1,200만↑ 등 | 최대 3,000만원 | 고정금리형, 보통 10~17%대 | 중도상환수수료 無인 곳 다수 |
| 햇살론15 (고금리대안) | 저신용·저소득 | 기관별 제한 | 단일금리(약 15%대) | 성실상환 시 금리 인하 경로 |
| 햇살론 뱅크 (정책 대환) | 정책상품 성실상환자 | 최대 2,500만원 수준 | 은행·기관별 산정 | 금리 낮추는 갈아타기 통로 |
TIP
1397 서민금융 콜센터에 조건을 말하면 본인에게 맞는 정책상품을 무료로 안내받을 수 있습니다.
🧭 대출 방법(실전 단계)
- 신용점수·부채현황 점검 → 현 대출금리·잔액·연소득 정리
- 1금융권 중금리·대환 사전한도 조회(인터넷은행 3사 + 주거래은행)
- 사잇돌2 동시 비교(저축은행 앱/웹 간편한도)
- 저신용·부결 시 햇살론15·햇살론 뱅크 검토
- 조건 확정 후 필요서류 업로드 → 전자약정 → 실행
필수 서류 — 신분증, 재직증명/원천징수, 급여명세·건보/국세 납부내역, 임대차계약서(거주확인) 등.
📦 주요 상품 자세히
① 1금융권 중금리(인터넷은행 등)
- 장점: 낮은 부대비용, 비대면 간편, 대환(갈아타기)로 금리 절감 사례 다수
- 금리: 개인별 산정(소득·부채·거래이력·우대조건 반영)
- 팁: 급여이체·카드이용·자동이체·적금 등 은행 우대항목을 채워보세요
② 사잇돌2 (보증부 중금리)
- 자격(직장인 예시): 재직 5개월↑, 연소득 1,200만원↑, 내부 신용요건 충족
- 한도: 최대 3,000만원 / 기간: 최장 5년
- 특징: 보증연계 고정금리, 중도상환수수료가 없거나 낮은 곳 많음
③ 햇살론15 (고금리 대안)
- 금리: 단일금리(15%대), 성실상환 시 인하·전환 경로
- 대상: 저신용·저소득 근로자 중심
④ 햇살론 뱅크 (정책 대환)
- 역할: 정책상품 성실상환자가 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있도록 지원
- 한도: 최대 2,500만원 수준
🪄 금리 낮추는 7가지
- 대환으로 제2금융권→1금융권 갈아타기(사전한도 다중조회)
- 우대금리 조건(급여이체·카드이용·자동이체·적금) 채우기
- 신용점수 관리: 한도대비 사용률 30%↓, 현금서비스/단기카드론 자제, 납부이력 반영
- 상환 이력 만들기: 소액부터 성실 상환 후 증액/대환
- 보증부 상품(사잇돌2)로 가산금리 완화 시도
- 부채비율(DSR) 관리: 당장 쓰지 않는 마이너스통장·카드론 정리
- 시장금리 흐름 체크: 기준금리 인하/동결 국면에 대환 타이밍 검토
❓ 자주 묻는 질문(5등급)
Q1. 5등급이면 은행 신용대출 가능?
소득·부채·재직이 정상이고 연체 이력이 없으면 가능 케이스가 많습니다. 다만 금리는 우량구간보다 높게 산정됩니다.
Q2. 한도는 어느 정도?
은행은 내부심사로 편차가 크고, 보증부 중금리(사잇돌2)는 통상 최대 3,000만원이 상한입니다.
Q3. 제2금융권 고금리를 쓰는데 줄일 수 있나?
인터넷은행 대환으로 평균 금리를 수%p 낮춘 사례가 많습니다. 사전한도 조회 후 갈아타기를 검토하세요.
Q4. 정책상품은 어디서 상담?
1397 서민금융 콜센터나 서민금융진흥원 홈페이지에서 조건별 안내·연계를 받을 수 있습니다.
Q5. 변동금리 vs 고정금리, 무엇을 선택?
상환 기간이 짧고 금리 하락을 기대하면 변동, 장기·안정 선호면 고정을 검토하세요. 혼합형(고정→변동)도 방법입니다.
⚠️ 꼭 알아둘 것
1) “확정 한도/금리 보장” 광고 주의 — 실제 조건은 서류 심사 후 확정됩니다. 사전한도는 참고치일 뿐입니다.
2) 중도상환수수료 — 상품별로 다르니 약정서로 확인하세요. 일부 보증부/인터넷은행은 면제 또는 낮은 편입니다.
도움받기
막히면 1397(서민금융진흥원)·은행 상담, 여러 기관 사전한도를 비교해 최저비용 조합을 찾으세요.